互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)經(jīng)驗(yàn)總結(jié)

最近,當(dāng)我解釋自己來自Solvers,一家有過互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)經(jīng)驗(yàn)的設(shè)計(jì)公司時(shí),經(jīng)常被問到:“你真正想要設(shè)計(jì)什么?你的夢(mèng)想項(xiàng)目是什么?”這些問題啟發(fā)我思考:作為一名互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的UX設(shè)計(jì)師,意味著什么?

至少從表面上看,成為新的加密啟動(dòng)的創(chuàng)意者或時(shí)尚健身APP的設(shè)計(jì)師要酷得多。當(dāng)然,旨在改善人們理財(cái)方式的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品(app或網(wǎng)站),會(huì)讓人感到沉悶。許多設(shè)計(jì)師,包括我自己,會(huì)帶著先入為主的觀念進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)。你們是不是整天都在倒騰數(shù)字、電子表格?預(yù)算和儲(chǔ)蓄似乎更像是銀行家和會(huì)計(jì)師關(guān)注的問題,而不是設(shè)計(jì)師。

但是,對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的研究越多,我就越確信,對(duì)設(shè)計(jì)師來說,互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品是最具影響力和最有意義的挑戰(zhàn)。為了證明這點(diǎn),我提出了5個(gè)理由,來說明為什么設(shè)計(jì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品不像大家想象的那么無聊。

1. 金錢對(duì)人們很重要

Stack是一款通過提供工具和即時(shí)獎(jiǎng)勵(lì)來幫助人們理財(cái)?shù)腁PP。

我記得在一次用戶測(cè)試中,曾有人為申請(qǐng)哪張信用卡而煩惱。

用戶每天都被淹沒在各種各樣的選擇中。Spotify或Netflix等產(chǎn)品向用戶推薦內(nèi)容或元數(shù)據(jù)來幫助他們做選擇。但是,和歌曲或電影的選擇不一樣,信用卡會(huì)產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。我經(jīng)常在測(cè)試中看到用戶會(huì)挑剔細(xì)節(jié)并認(rèn)真閱讀細(xì)則。

在選擇信用卡時(shí),用戶想要確保自己理解了手續(xù)費(fèi)率,知道數(shù)字是如何疊加的。他們明白,所有金融產(chǎn)品的選擇都事關(guān)重大。這一切,都影響著我們的設(shè)計(jì)。

用戶在理解辦理信用卡流程上的偏差,可能會(huì)在之后引發(fā)巨大的麻煩。另一方面,成功幫助用戶管好資金,也就更加富有意義。

你從不會(huì)看到消費(fèi)者在選擇聽什么歌時(shí),如此長時(shí)間地費(fèi)心思考。

2. 金錢影響著每個(gè)人

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品每天影響著無數(shù)人,投身這個(gè)行業(yè)工作,讓人切切實(shí)實(shí)地感覺到自己的工作有多重要。

這既讓人興奮,又令人生畏。

與概念級(jí)或內(nèi)部使用的產(chǎn)品相比,互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品面臨一系列不同的挑戰(zhàn)。你處理的是用戶出于需求而進(jìn)行交互的實(shí)時(shí)服務(wù)。如果搞砸了,會(huì)給人們帶來極大不便。可用性問題會(huì)被放大。易用性也是必須要討論的,因?yàn)槲覀冃枰P(guān)注老年人、視力障礙者等群體。

設(shè)計(jì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品時(shí),開初伊始就要萬無一失,這給人更大的壓力。這種責(zé)任,使你事無巨細(xì),一絲不茍。但同時(shí),這也讓你為能夠帶來這種影響心存感激。

3. 通過研究人們?nèi)绾卫碡?cái),你能夠獲得對(duì)人的深入洞察

我有幸與消費(fèi)者坐下來進(jìn)行一對(duì)一的交流。在這些對(duì)話中,我會(huì)詢問他們財(cái)務(wù)上的各種問題,包括以前的消費(fèi)習(xí)慣、當(dāng)前預(yù)算及未來儲(chǔ)蓄目標(biāo)。因?yàn)樨?cái)務(wù)話題深嵌于人們過去、現(xiàn)在及將來的生活方式中,我常常會(huì)對(duì)自己收到的各類回答感到吃驚。

想象一下,有用戶告訴你,他們?yōu)槲磥砣甑念A(yù)算做了多標(biāo)簽的電子表格;有的用戶會(huì)迅速說出自己的五個(gè)銀行賬號(hào),且哪些帳號(hào)是和伴侶共享,哪些是用來儲(chǔ)蓄。他們聽起來很有規(guī)劃,對(duì)他們的儲(chǔ)蓄目標(biāo)信心滿滿。

現(xiàn)在想象下另一類用戶,他們無法記錄花銷,經(jīng)常會(huì)透支,因?yàn)樗麄儾挥浀脤懥硕嗌購堉保挥浀檬裁磿r(shí)候?qū)⒅眱冬F(xiàn)。他們描述這些時(shí),會(huì)緊張地哈哈大笑。他們有財(cái)務(wù)目標(biāo),但眼前,他們靠舉債度日。

正如有句成語說見微知著,雖然我們只花了很短的時(shí)間和用戶交流,但卻確實(shí)可以一窺他們的生活方式和個(gè)性。這種認(rèn)知會(huì)日積月累成一種設(shè)計(jì)本能,我們會(huì)帶到未來的項(xiàng)目中,幫助做出更好的設(shè)計(jì)決策。

4. 互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品幫助人們收回對(duì)財(cái)務(wù)的控制權(quán)

設(shè)計(jì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的最重要價(jià)值之一,就是為用戶提供有助于他們把控財(cái)務(wù)的解決方案。

我經(jīng)常聽到用戶抱怨,自己被四面八方的信息所淹沒。他們有相互矛盾的優(yōu)先事項(xiàng),樁樁都需要關(guān)注。他們是否應(yīng)該拒絕晚餐邀請(qǐng)以省出度假的費(fèi)用?他們應(yīng)該如何討債而不會(huì)顯得咄咄逼人?每天充斥著這種問題,用戶難以做出財(cái)務(wù)決策就不足為奇了。

解決這些挑戰(zhàn)性難題,就是巨大的勝利。如果提出的解決方案能預(yù)見痛點(diǎn)、緩解痛點(diǎn),用戶會(huì)非常高興。

當(dāng)我們展示產(chǎn)品原型時(shí),用戶不僅能發(fā)現(xiàn)一個(gè)示例該如何解決,同時(shí)也能發(fā)現(xiàn)更多示例的解決方式,那么,就是成功。

5. 互聯(lián)網(wǎng)金融事關(guān)信任

最后,因涉及太多利害關(guān)系,互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì),歸根到底是事關(guān)信任的設(shè)計(jì)。

我們經(jīng)常談?wù)撌玛P(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的信任問題。你能充滿信任地將自己的金錢交給銀行嗎?你會(huì)因?yàn)樾湃文硞€(gè)APP而把儲(chǔ)蓄放在那兒嗎?你能相信你自己會(huì)控制無謂的開支而為你真正所想存錢嗎?

這些微妙的問題,反過來又為設(shè)計(jì)帶來具有道德含義的挑戰(zhàn)。解決這些問題,需要在商業(yè)需求及用戶需求之間保持平衡。但成功意味著為人們的生活帶來切實(shí)的改變。

如果你真正對(duì)用戶保持同理心,那你也會(huì)對(duì)他們的理財(cái)產(chǎn)生共鳴。

仍然不相信?

如果你還不是完全相信設(shè)計(jì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品很有趣,這里有一些富有啟發(fā)性的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品,也許能改變你的想法。

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Wealthsimple簡化其核心價(jià)值的能力很有啟發(fā)性。其博客有趣且實(shí)踐性強(qiáng),既提供真正的用戶價(jià)值,又不帶說教口吻。

 

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Stack是一種可重新加載的萬事達(dá)信用卡,它消除了信用卡的傳統(tǒng)障礙。其預(yù)測(cè)并直面用戶問題的能力為人稱道。

 

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原文:https://solvers.io/blog/designing-fintech-products-isnt-boring/

翻譯:?宋超

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